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乐百家ag旗舰厅app-郭濂:传统银行别把电商当洪水猛兽 二者能和谐发展

2020-01-11 15:46:55
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乐百家ag旗舰厅app-郭濂:传统银行别把电商当洪水猛兽 二者能和谐发展

乐百家ag旗舰厅app,“2018中国金融论坛”于5月16日-17日在北京召开,主题为“金融科技服务实体经济发展”,国家开发银行行务委员、高级专家郭濂出席并演讲。

以下为发言实录:

郭濂:现在金融科技不管他怎么发展,也不管是企业还是个人,特别是中小企业或者资金不雄厚的个人,对于盈利性、便捷性的门槛不能太高,安全性、保密性,特别是现在对于个人来说,要把碎片的时间和碎片的资金利用起来,这是现代金融科技的一个要求。

另外在大数据里,就相当于一个大庆油田,数据的挖掘、确认、驱动、评估、决策这些方面是比较重视的。在做云计算这块,就相当于大庆油田的油井,在云计算方面主要是要打通内部关系、外部关系,现在这方面的要求是比较多的。再往上就是人工智能,也要充分利用油田和油井,就是刚才杨总提出来的,智能的客服、风控、投顾、决策和管理,在人工智能这个方面,现在是各种技术层出不穷,现在所需要的一方面是增加自动化,另外就是要把数据转化为信息,信息转化为知识,知识转化为智慧。

再下面从区块链来说,大家都提到了,比如说区块链的去中心化,分布式、不可篡改,不可逆,还有保密安全,但是区块链很重要的就是能够建立一个新型的信用体系,而且区块链技术的运用未来要平等、公开、公平,以及资本不太多的人利用智慧转化为资本提供了很好的条件。物联网一个是对各种物品进行监控定位,另外它主要是使线上和线下的账户进行匹配,量子通讯和量子计算一个是加强安全保密,一个是提高计算效率,我提几小观点。

第一个就是关于银行在目前金融科技发展的时候,要把银行的自动化、智能化和智慧化分开,就是在目前投入的时候,不要过多地把自动化混同为智能化甚至混同为智慧化,所以在投入的时候要比较均衡。比如现在的网点,都说银行的网点越多越是负担,确实是个成本负担,但是如果你把那个网点变成智能化甚至智慧化,就有可能成为一种新的利润增长点。比如说机器人服务、知识图谱等等,人脸识别、语音技术、语言处理用好之后,这个网点照样能发挥作用的。

奥运会关于“更高、更快、更强”这个要求适用于银行,但是银行现在在这个基础上还需要更加有温度,更加普惠,更加平等,以前银行奉行的“二八理论”,金融科技发展后,不得不给予“八”更多的关注,另外一个就是在目前的发展阶段,尽量少提的是科技金融,科技企业电商企业将颠覆传统银行,区块链将颠覆互联网,监管和被监管之间的关系应该是猫和老鼠的关系,现在科技的发展,我们要多用共享的思维,共同发展,共同做大,共享成果,把银行以前不太关注的“八”给做大,使电商和银行都能在做大的蛋糕中分享收益,真正地为中小企业做贡献。

从传统银行来说,也不要把电商看成是一种洪水猛兽,给银行增加危机感是对的,不要给银行增加绝望感。电商从支付,比如支付宝余额宝现在电商的扩展,已经是从金字塔的底部扩展的,现在金融科技好在中国是领先的,我们的电商是有良心的,是能和谐发展的,虽然现在电商在大数据、云计算、支付、区块链、物联网等方面都取得了金字塔底部的成就,但是我们的电商会和金融机构和银行共赢发展,和谐发展,不像川普把中兴的芯片给撤掉了,所以我们是要共赢发展。

关于新的技术给金融机构带来的风险,应该从两方面来看,一方面看金融科技发展好了之后,绝对是有利于使银行建立新的风险防控机制。刚才说新的金融科技对银行的冲击,它应该包括三个层面,最高的层面实际上是冲击的一个是决策,一个是评估,一个是风险控制,最大的是建立信用体系,重塑银行的信用体系。

从风险来说包括这几方面,一个方面和大家说的一样,科技公司为银行金融机构建立一种交易的平台,这个平台如果监管没有跟上,就给出现大量欺诈事件,比如说P2P,已经从5000多家现在减到1600家了,现在看还得往下面减。

第二个带给银行的风险是,机器人的服务、知识图谱、生物识别、语音和语言识别技术提高了之后,大量的柜员如何转型,有的是能转成客户经理,有的可能转不了,从现在的新技术提供有一种说法,现在它能够替代93%的柜员和替代76%的后台,这93%的柜员可能也是要用新的技术人工智能,也就是用机器人有监督学习、无监督学习,深入学习、全面学习,机器人服务不仅是服务于客户而且是服务于银行员工本身。

第三个带来的风险就是在监管方面的,欧洲、美国、英国、新加坡建立监管科技,在目前监管科技的发展来说,是从金融机构先起来的,起来之后这个监管科技是被监管部门所用,目前中国的监管部门正在抓紧研究监管科技,但是有的金融部门就感到这是一种被动的,在这个方面认为监管科技搞多了之后,就有可能强化监管暴力,所谓监管暴力就是监管在不了解相关情况的时候,他只能采取否定。这个方面要认识到,这个对被监管部门是非常有好处的,能减少被监管部门的大量的工作量,上报有关数据可以从上报六个部门减到上报两个部门,但是现在有的金融机构还是比较消极的,这样的话会带来风险。监管科技发展的越好,一边可以减少监管暴力,另一边减少过宽的问题,我们要提高这个意识。

第四区块链发展非常有好处,可以建立新型的信用系统,但是它的去中心,中心化,它的分布式,在这方面如果处理不好的话,也许会产生一些风险。